C o n v e r s e c o m o s f i l h o s
CAP 2
Como planejar a educação
Educação Invista dos Com aplicações Valor
mensais de acumulado
Fundamental 0 aos R$ 480,05 R$ 53 259,04
e médio 7 anos
Faculdade 7 aos R$ 239,87 R$ 49 644,90
17 anos
* Cálculos realizados considerando-se uma carteira de investimentos
com rendimento médio anual de 8% acima da inflação, sem levar em
conta os aspectos tributários
Fonte: Guia Valor Econômico de Finanças Pessoais
O ideal é começar a programar os estudos do seu filho logo
que ele nascer. Faça uma estimativa e siga à risca.
Você está garantindo o futuro dele e a sua tranqüilidade.
Planeje o futuro
– PGBL e VGBL
O Plano Gerador de Benefício Livre,
PGBL, e o Vida Gerador de Benefício
Livre, VGBL, são os novos planos de
previdência privada para quem está acumulando
dinheiro a longo prazo, não só
para aposentadoria. Por isso é uma
excelente opção para garantir o futuro.
O grande atrativo desses planos é o
diferimento ou adiamento do Imposto
de Renda. Como você adia o pagamento
do IR para o momento do resgate, o
que vai ocorrer em prazos muito longos,
sua aplicação ganha os juros pagos
sobre o dinheiro que você teria pago ao
imposto de renda, que vai permanecer
na sua carteira até o dia em que você for
sacar esses recursos. No caso do PGBL,
ele conta com um benefício fiscal: o
valor destinado ao PGBL é dedutível da
renta tributável, limitado a 12% desta.
Muita atenção porque é possível encontrar
planos que cobram taxas de carregamento
(cobrada em cima do valor
aplicado) e taxa de administração. Portanto,
vale a pena pesquisar.
Nunca foi tão fácil comprar aquele desejado
produto em "suaves" prestações. Você
olha aquele valor mensal e ele parece tão
pequeno! Até daria para pagar. O problema
é que nessas pequenas prestações estão embutidos
altíssimos juros. O crédito nada mais é do
que a antecipação de um prazer, só que, geralmente,
é preciso pagar caro por essa antecipação.
Será que vale a pena? Sabe aquela televisão que
você está namorando? Em vez de financiar em 12
meses e descobrir que pagou com o valor dos
juros da prestação quase duas tevês, mas levou só
uma, guarde o dinheiro para fazer essa compra à
vista. Lembre-se: a tevê não vai sair correndo da
loja um belo dia. Ela estará lá, esperando por você
o tempo que for necessário. Esta é a teoria do
investimento: conter os impulsos gastadores de
hoje para garantir o futuro de amanhã. Quando o
assunto é comprar a prazo, é preciso ter em mente
como funcionam os juros no Brasil. Falaremos
mais sobre os juros no capítulo 5. De qualquer
forma, são os juros que aumentam a cada mês.
(veja tabela ao lado).
CAP 3
O outro lado:
a sedução do crédito
Fonte: BOVESPA
Juros sobre juros Como perder
Período Saldo Juros Pagamento Saldo
1 000,00 100,00 0,00 1 100,00
1º mês 1 100,00 110,00 161,44 1 048,56
2º mês 1 048,56 104,86 161,44 991,98
3º mês 991,98 99,20 161,44 929,73
4º mês 929,73 92,97 161,44 861,27
5º mês 861,27 86,13 161,44 785,95
6º mês 785,95 78,60 161,44 703,11
7º mês 703,11 70,31 161,44 611,98
8º mês 611,98 61,20 161,44 511,74
9º mês 511,74 51,17 161,44 401,47
10º mês 401,47 40,15 161,44 280,18
11º mês 280,18 28,02 161,44 146,76
12º mês 146,76 14,68 161,44 -0,01
Total 937,27 1 937,28
Dívida de R$1.000,00
Juros 10% ao mês
Juros sobre saldo devedor
Veja como funcionam
os juros no Brasil
Você não resistiu à tentação
e gastou além do
que se propôs no
seu orçamento. A
fatura chegou e você
acabou endividada.
Ou seja, agora
você está pagando
cerca
de 10% de
juros pela rolagem
da dívida
para o mês
seguinte à administradora
do seu cartão de
crédito. Se a sua fatura for de
R$ 400,00 e você pagar o valor
mínimo de R$ 80,00 (as administradoras
costumam estabelecer uma
média de 20% para o valor mínimo), na fatura
seguinte você terá R$ 352,00 para pagar tomando
como base os juros médios de 10%, cobrados pela
administradora. Bem, é hora de estabelecer um plano de
emergência para acabar com esse problema que está lhe
tirando o sono.
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