Cap 3
O outro lado: a sedução do crédito
O que é, para que serve, e, principalmente, como usar
o crédito a seu favor e não contra você. Quais são os
instrumentos bancários disponíveis, como cartão de
crédito, cheque especial etc.
Cap 4
Discutir a relação
Como ter uma convivência saudável com a sua instituição
financeira.O que fazer para reduzir as tarifas e
taxas bancárias. Descubra todos os serviços que o seu
banco pode lhe prestar.
Você tem mais dinheiro do que imagina!!!
Algumas pessoas não têm o hábito de fazer
orçamentos por não saber da sua importância.
Essa é uma tarefa extremamente simples
que vai ajudá-la na conquista de seus
objetivos, pois qualquer planejamento tem início
num orçamento bem-feito. Para tanto, você não precisa
ser nenhum mago das finanças.
Bastam lápis e papel para
fazer um orçamento adequado.
Utilize a tabela da página ao lado
como referência para relacionar
todas as suas despesas
no mês, inclusive os pequenos
gastos.
Seja bastante criteriosa. Se
ao final descobrir que seu saldo
é negativo, ou seja, as despesas
superam a receita, refaça
as contas. Repita o processo
quantas vezes for necessário,
reduzindo, a cada
etapa, uma fração das despesas, de tal forma que
você consiga não apenas encaixar seu orçamento dentro
do salário, mas principalmente ter uma sobra para
iniciar seu plano de investimentos.
Uma observação importante: seja muito rígida
com os gastos adicionais, que são aqueles extras como
cinema, restaurante e roupas. Nesse item é possível
fazer, a princípio, um corte radical, porque eles fazem
pouca diferença na sua rotina. Depois, volte a colocá-
los aos poucos em seu orçamento. É daí
que virão os recursos para você
alcançar sua independência
financeira. Nos gastos adicionais
é possível reduzir
uma parcela pequena de
cada item e, ao final, você
verá que obteve uma
economia e tanto.
CAP 1
CONTROLE DE GASTOS / MÊS:
são todas aquelas
compras que você
não precisa fazer
todos os meses
S u a s d e s p e s a s c o m m o r a d i a
n ã o d e v e m u l t r a p a s s a r 3 0 %
d a s u a r e c e i t a .
s ã o a q u e l a s
d e s p e s a s q u e
t ê m o m e s m o
m o n t a n t e
m e n s a l m e n t e
RECEITAS
Salário R$
Aluguel R$
Pensão R$
Horas extras R$
Outros R$
TOTAL DE RECEITAS R$
DESPESAS
GASTOS FIXOS
Aluguel R$
Luz R$
Água R$
Telefone R$
Gás R$
Condomínio R$
Prestação da casa R$
Diarista R$
Mensalista R$
Prestação do carro R$
Seguro do carro R$
IPTU R$
IPVA R$
Seguro-saúde R$
Colégio R$
Faculdade R$
Previdência R$
Outros R$
SUBTOTAL R$
GASTOS VARIÁVEIS
Alimentação R$
Clube R$
Academia R$
Telefone celular R$
Taxas de serviços financeiros R$
Transporte R$
Outros R$
SUBTOTAL R$
GASTOS ADICIONAIS
Viagens R$
Cinema/teatro R$
Restaurantes R$
Presentes R$
Outros R$
SUBTOTAL R$
GASTOS EXTRAORDINÁRIOS
Médico R$
Dentista R$
Manutenção da casa R$
Manutenção do carro R$
Cursos R$
SUBTOTAL R$
TOTAL DE DESPESAS R$
SALDO TOTAL R$
CAP 1
Torne o seu sonho realidade
Você sabia que a sua capacidade de
poupar é do tamanho do seu sonho?
Escolha um dos seus maiores desejos
de consumo. Pode ser um curso, uma
viagem. Cole uma foto desse objetivo
em um bloco no qual você vai anotar
seus gastos e despesas. Não esqueça
de andar sempre com esse bloco na bolsa.
Pois você verá que seu dinheiro, nas
aplicações corretas, vai deixá-la
cada vez mais próxima de conquistar
o que deseja. Ao final de cada semana
reavalie seu orçamento. Verifique se
os seus gastos estão adequados à sua
meta e se sobrou algum dinheiro.
Quanto falta para concretizar o seu
sonho? Seis meses? Um ano? Dois
anos? Não importa, você chega lá.
Dinheiro na mão é vendaval
Se o seu salário termina antes do mês e você mal consegue
pagar as contas, está na hora de saber o que é
planejamento financeiro. Ele vai ajudá-la a enxergar
para onde vai seu dinheiro todo mês e, melhor, é a
chave para você conquistar seus objetivos. Uma maneira
de iniciar esse processo é anotando seus gastos
diários. Logo você vai perceber que quanto mais dinheiro
tiver na carteira, sem ter um destino específico
para ele (como pagar uma conta, por exemplo), mais
você vai gastar em coisas desnecessárias.
Tire proveito das liquidações
Você sabia que pode usar as liquidações
a seu favor? Isso mesmo. Mas só
vale se você for uma pessoa
disciplinada, capaz de conter
os impulsos gastadores. Com
alguma organização, você pode
fazer bons negócios ao comprar,
por exemplo, peças básicas
de qualidade que realmente
precisa pela metade do preço.
Planeje seu futuro.
Aquele vestido que você “namorou”
durante todo o verão está pela
metade do preço. Agora, avalie se
a compra realmente vale a pena ou
se é um impulso momentâneo.
Só vale a pena quando... Faça a família
se envolver
no planejamento
financeiro
Convoque a família inteira para
participar da tarefa de reorganizar
as finanças. Explique os motivos
e o objetivo final: sobrar dinheiro
para investir no futuro de todos.
A participação dos filhos é
importantíssima, pois isso vai
ajudá-la a ter as contas em ordem
e eles serão mais conscientes na
hora de pedir dinheiro (leia sobre
o assunto no capítulo 2).
CAP 1
Daqui pra frente tudo vai ser diferente
Não alimente as dívidas. Assuma a sua situação de
endividada para você e sua família. Não abra
exceções. Ah, mas e o aniversário da sua afilhada, a
quem você sempre deu bons presentes? Paciência.
E s t e a n o v a i s e r d i f e r e n t e .
Cheque especial não é salário
Muitas pessoas incorporam o limite do cheque especial
à sua renda mensal de forma absolutamente
natural. Se você não resiste à tentação, peça ao
seu gerente que reduza o seu limite ou, melhor
ainda, elimine-o (saiba mais sobre o uso correto
do cheque especial no capítulo 3).
Vida no azul
Coloque todos os seus gastos e receitas no papel e
veja quanto sobra depois de deduzir as despesas. Se
não sobrou nada, declare estado de economia de
guerra na sua casa. Faça cortes drásticos. Reduza
o pacote de canais de tevê a cabo, troque o seu
Como se livrar das dívidas
Renegocie suas dívidas
Re s e r v e p a r t e d a s u a r e c e i t a m e n -
s a l p a r a q u i t a r a s d í v i d a s . C o m e c e
p e l a s m a i s p e s a d a s , c o m o a d o
c h e q u e e s p e c i a l . S e n t e n a f r e n t e d o
s e u g e r e n t e e f a ç a u m a c o r d o d e
r e f i n a n c i a m e n t o e m p a r c e l a s f i x a s .
Rumo certo
Agora que você arregaçou as mangas e iniciou o
seu projeto de saldar as dívidas, saiba que o pior
já passou. Ao tomar a decisão de pôr sua vida financeira
em dia, você já andou mais da metade do
caminho rumo à tranqüilidade financeira.
celular pós-pago por um pré-pago, procure os
melhores preços nos supermecados. Roupas?
Jantar fora? Viajar? Nem pensar! Lembrese,
é apenas uma fase. Se ajudar, pense nisso
como um ritual de passagem para uma vida
mais... no azul.
Compro, logo existo
Responda rápido: você
consegue entrar e
sair do shopping
sem comprar nada?
No seu guardaroupa
há sapatos e
bolsas que você
nunca usou? Você
costuma adquirir
coisas que
não havia
percebido que
precisava até ver na
vitrine da loja? Você sente
um vazio enorme quando
volta para casa sem ter
comprado nada, nem um
xampuzinho? Se
você respondeu sim
a uma ou mais
perguntas, bem-vinda
ao clube das gastadoras
compulsivas. Você
não está sozinha –
neste exato momento
há milhões de
pessoas em todo
o mundo carregando
sacolas com roupas,
badulaques e cremes
que serão esquecidos em
algum canto do armário.
Para poupar, é só começar
Economizar dinheiro é como fazer ginástica, o
mais difícil é o primeiro mês. E não importa
o valor. O que caracteriza o
poupador não é quanto
dinheiro ele tem,
mas sua disciplina.
Mesmo quantias
pequenas podem
virar verdadeiras
fortunas ao longo
do tempo. Agora,
para poupar de
verdade, é preciso
ter um objetivo.
Pense, antes de consumir
Saiba como criar alguns
mecanismos de defesa
aos impulsos consumistas:
• Quando encontrar algo
que queira comprar, faça
a pergunta fundamental:
“Eu realmente preciso
disso?” É muito importante
saber diferenciar suas
necessidades dos objetos
de desejo.
• Seja seletiva. Se você
vai comprar algo à vista
que está sendo oferecido
em x vezes no cartão,
pergunte qual é o
desconto para pagar
em uma única vez. Se não
tiver desconto, saia da
loja e procure outra que
dê desconto para
pagamentos à vista.
• Pesquise preços. Vale
a pena bater perna em
vez de comprar na
primeira loja. Você vai
se surpreender com a
diferença de preços. Isso
vale para supermercado,
operadora de celular,
serviços em geral.
Vale sempre negociar.
Agrande maioria das famílias
gasta mais do que ganha todos
os meses. Por isso, na hora de
estabelecer um planejamento
financeiro, caso o orçamento da sua família
esteja completamente comprometido,
o primeiro objetivo deve ser cortar
gastos, de forma a conseguir poupar
todos os meses. A cooperação da família
é muito importante nessa construção,
administração, controle e crescimento
da riqueza. Convencidos dos objetivos
do planejamento financeiro, os membros
da família cooperam com mais
naturalidade e entendimento. Por isso,
incluir o planejamento financeiro na
educação dos filhos é fundamental para
evitar que eles se tornem adultos consumistas
e sem controle dos gastos.
Uma das premissas básicas na hora de
planejar o futuro financeiro da sua família
é entender a postura individual do
casal em relação ao dinheiro. Cada um de
vocês foi criado de uma maneira, com
passados financeiros que podem ser
completamente distintos. É importante
conversar sobre isso, aparar as arestas,
caso existam, antes de falar com os
filhos, pois vocês terão de estabelecer
uma mesma comunicação com eles. Afinal,
caberá a vocês a definição das regras
da casa em relação ao dinheiro. A harmonia
no planejamento é o grande desafio
financeiro das famílias. Lembre-se: o
quanto antes começar, melhor.
CAP 2
Família, a união faz
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